Условия начисления пенсии

Как рассчитывается пенсия в России: порядок определения показателей

Условия начисления пенсии

Здравствуйте, друзья!

Сегодня постараемся найти ответ на один из самых сложных вопросов. Я расскажу вам, как рассчитывается пенсия в 2019 году. Правительство заботится о том, чтобы держать в тонусе наш мозг, поэтому вносит в пенсионное законодательство все новые и новые изменения. Разобраться в них с каждым годом все сложнее, особенно тем, кто в силу возраста работал при разных системах начисления.

Постараюсь не углубляться в сложные математические формулы. Какие-то из них надо просто принять и знать, что они существуют. Но есть основы, которые должен понимать будущий пенсионер, чтобы представить свой уровень жизни в старости. Ими и займемся.

Сразу хочу уточнить, что не гарантирую актуальность этой статьи, например, через 5 или 10 лет. Правительство богато на инициативы. Уверена, что в пенсионной системе наша страна далека от совершенства. Это доказывает и мировая статистика. Поэтому реформа может на несколько лет затихнуть, а потом начаться с новой силой.

Интересная информация. С 2013 года рассчитывается глобальный пенсионный индекс среди развитых и развивающихся стран мира. Всего в исследовании участвуют статистические данные из 43 стран. В 2018 году Россия заняла 38-е место, поднявшись с 40-го места в 2017 году. Результаты, несмотря на улучшение рейтинга, удручающие.

Основы пенсионной системы России

Напомню основные моменты пенсионной системы:

  • В России пенсия состоит из страховой и накопительной частей. Страховая формируется за счет отчислений работодателя от фонда оплаты труда каждого сотрудника. До 2020 года это 22 %. Накопительная должна формироваться из 6 % отчислений от зарплаты и инвестироваться в ценные бумаги с низким уровнем риска. Но по факту из-за введенного моратория 6 % пока перечисляются в страховую часть (16 % + 6 % = 22 %).

У тех людей, кто работал до 2014 года, какие-то деньги успели попасть в накопительную часть. Там они пока и остаются, и приносят дополнительный доход, в зависимости от выбранного способа управления. К сожалению, граждане, начавшие работать с 2014 года, такой возможности лишены. Может быть, что-то изменится в 2020 году.

Страховая пенсия рассчитывается и назначается государством. О ней и пойдет разговор в статье.

  • Каждый трудящийся копит в течение трудовой деятельности индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК). В них зафиксированы права на получение страховой пенсии. Чем выше сумма баллов, тем выше пенсионные выплаты.
  • На размер также влияют фиксированная выплата и стоимость одного ИПК.
  • Законом установлены условия получения страховой пенсии и факторы, которые влияют на ее размер. Например, есть повышающие коэффициенты за работу в определенных условиях и на определенных должностях.
  • Расчеты для работающих и неработающих пенсионеров отличаются.
  • Действует переходный период. Это касается не только возраста ухода с работы, но и особенностей определения показателей, входящих в формулу для начисления страховой пенсии.

Минимальные требования для получения пенсии

Будущий пенсионер должен выполнить минимальные требования для получения страховой пенсии.

Требование 1. Человек достиг пенсионного возраста или права досрочно выйти на пенсию.

О том, что мы теперь позднее уходим на заслуженный отдых, уже все слышали. 4 года будет действовать положение о постепенном увеличении возраста выхода на пенсию. Лучше всего проследить это в таблице.

ГодПрибавка к возрасту
МужчиныЖенщины
201960 лет + 1 год55 лет + 1 год
202060 лет + 2 года55 лет + 2 года
202160 лет + 3 года55 лет + 3 года
202260 лет + 4 года55 лет + 4 года
2023 и далее60 лет + 5 лет55 лет + 5 лет

Государственные служащие включились в процесс повышения пенсионного возраста раньше других – с 2017 года.

Некоторые профессиональные и социальные категории граждан могут досрочно уйти на заслуженный отдых. Список довольно большой. Среди них:

  • проработавшие на вредных и тяжелых производствах;
  • работники текстильной промышленности, сельского хозяйства, дорожного строительства;
  • работники на ж/д транспорте, грузовом транспорте в шахтах и рудниках;
  • женщины, родившие и воспитавшие трех и более детей;
  • родители и опекуны инвалидов с детства;
  • северяне и другие категории.

Требование 2. Страховой стаж – минимум 15 лет.

Требование о 15-летнем стаже справедливо для 2024 года. До этого года действует переходный период. Посмотрите фрагмент таблицы для определения минимального стажа.

Год назначения страховой пенсии по старостиНеобходимый стаж
201910 лет
202011 лет
202112 лет
202213 лет
202314 лет
2024 и последующие годы15 лет

Требование 3. ИПК не менее 30.

ИПК – это относительный показатель, который зависит от страхового стажа, отчислений в ПФР за время трудовой деятельности и даты обращения за пенсией. Требование о том, чтобы ИПК был 30 и более, справедливо для 2025 года. Пока действует переходный период. Например, в 2019 году он должен быть не менее 16,2.

Кроме того, установлено ограничение по максимальному значению коэффициента за год. Так как на сегодняшний день все отчисления направляются в страховую часть пенсии, то актуальна только вторая колонка таблицы пенсионных баллов по годам.

ГодДля застрахованных лиц, за которых страховые взносы на формирование накопительной пенсии не начисляются и не уплачиваютсяДля застрахованных лиц, за которых страховые взносы на формирование накопительной пенсии начисляются и уплачиваются
20199,135,71
20209,575,98
2021 и последующие годы106,25

Факторы, влияющие на размер пенсии

На размер будущей пенсии влияют:

  • размер заработной платы или дохода от предпринимательской деятельности, с которых уплачиваются взносы в ПФР;
  • вариант пенсионного обеспечения, который выбрал будущий пенсионер (только страховая пенсия или страховая + накопительная);
  • величина трудового стажа;
  • количество лет не трудового стажа, но по закону включаемого в расчет будущих пенсионных выплат;
  • год обращения за пенсией.

Поясню последние два пункта. К страховому стажу прибавляются годы:

  • военной службы;
  • получения пособия во время болезни, по безработице;
  • ухода за ребенком до полутора лет;
  • ухода за ребенком-инвалидом и взрослым инвалидом 1-й группы;
  • ухода за пожилым человеком старше 80 лет и пр.

Чем позже вы обратитесь за пенсией, тем выше она будет. Применяются повышающие коэффициенты к показателям, входящим в формулу расчета.

Те граждане, кто выбрал вариант с накопительной пенсией, дополнительно к страховой части получат сумму, которую удастся накопить к году выхода на заслуженный отдых. Не забываем про мораторий. Пока мы ничего не копим, а отдаем государству на выплаты сегодняшним пенсионерам.

В качестве альтернативы могу предложить варианты самостоятельного инвестирования части своих доходов в консервативные инструменты. Например, в облигации федерального займа, инвестиционное страхование жизни или банковский депозит на худой конец.

Расчет пенсии

В формулу расчета страховой пенсии входит несколько показателей.

Страховая пенсия = сумма ваших пенсионных коэффициентов * стоимость пенсионного коэффициента (на дату назначения пенсии) * фиксированная выплата

Сумму пенсионных коэффициентов или ИПК удобнее всего посмотреть в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда. Рекомендую ежегодно заходить туда и проверять правильность внесенных данных. Например, на моем лицевом счете отражена следующая информация.

Два из трех условий выхода на пенсию я уже выполнила. Осталось дожить до законного возраста.

В личном кабинете вы можете посмотреть сведения о стаже и своих доходах, в том числе за советский период. Они полностью переведены в пенсионные баллы. Если вы обнаружите, что на лицевом счете не учтены какие-то данные, имеете полное право их дополнить. Для этого надо обратиться к работодателю или в ПФР для консультаций.

Онлайн узнать количество ИПК за 2019 год можно на сайте ПФР. Но это работает, если зарплата за год у вас одинаковая.

Чем выше доход, с которого ежегодно уплачиваются взносы в ПФР, тем выше будет сумма пенсионных коэффициентов. Она может быть увеличена, если пенсионер решит не обращаться за назначением выплат, а продолжит работать. Чем больше будет срок отсрочки, тем выше коэффициент.

В таблице ниже, кроме ИПК, есть графа “Увеличение фиксированной выплаты”. Фиксированная выплата – это еще один показатель в формуле расчета пенсии. Он рассчитывается государством, ежегодно индексируется. В 2019 году сумма равна 5 334,19 руб.

Период более позднего обращения за начислением страховой пенсииКоэффициент увеличения фиксированной выплатыКоэффициент увеличения суммы ИПК
11,0561,07
21,121,15
31,191,24
41,271,34
51,361,45
61,461,59
71,581,74
81,731,9
91,92,09
10 и более лет2,112,32

Фиксированная выплата увеличивается у некоторых категорий граждан:

  • пенсионеры 80 лет и старше, а также инвалиды 1-й группы – на 100 %;
  • люди, которые более 15 лет проработали на Крайнем Севере, а общий стаж у мужчин от 25 лет, а у женщин от 20 лет – 50 %;
  • люди, которые более 30 лет проработали в сельском хозяйстве – 25 % и некоторые другие категории.

Далее в формуле идет стоимость пенсионного коэффициента. На нее работник никак повлиять не может. Она назначается государством и каждый год индексируется. В 2019 году равна 87,24 руб.

Индексация фиксированной выплаты и стоимости пенсионного балла будет проводиться только для неработающих пенсионеров. Для тех, кто продолжил работать, эти показатели останутся на уровне года, когда люди официально оформили пенсионные выплаты.

Если знать сумму своих пенсионных баллов, то рассчитать будущую пенсию несложно. Я воспользуюсь данными своего лицевого счета и предположу, что уже выхожу на пенсию в этом году.

Я накопила ИПК в размере 61,849 и стаж 20 лет. Никакие надбавки и повышающие коэффициенты мне не положены. До официальной пенсии еще 18 лет, поэтому сумма, естественно, увеличится.

А пока перспектива жить на 10 тыс. рублей не вдохновляет.

СП = 61,849 * 87,24 + 5 334,19 = 10 729,9 руб.

Самостоятельно рассчитать размер будущей пенсии по новому закону можно с помощью пенсионного калькулятора онлайн на сайте ПФР. Калькулятор не подходит для военнослужащих и работников силовых ведомств. Несмотря на учет всех возможных по закону факторов в калькуляторе, расчет все равно носит условный характер.

Например, необходимо ввести свой ежемесячный заработок, с которого идут отчисления в ПФР. Если человек работает не по фиксированной ставке, то точность полученного с помощью калькулятора расчета резко снижается. Но примерную картину даст.

Если начисленная пенсионеру выплата оказывается ниже прожиточного минимума, то он может рассчитывать на социальную надбавку. То есть ниже прожиточного минимума сумма пенсии не будет. Этот минимум устанавливается 1 раз в квартал по каждому региону в отдельности. Например, за 1-й квартал 2019 года в Москве он равен 12 005 руб., в Санкт-Петербурге – 9 221,7 руб., а в Ярославле – 8 225 руб.

Заключение

Я думаю, что составить примерную картину “обеспеченной” старости получилось. Я даже воспользовалась пенсионным калькулятором, чтобы определить свое государственное содержание через планируемые 18 лет. Я получу около 13 000 руб. И это при том что выйду я на 5 лет позднее, чем было до реформы. Интересно, какие результаты вычислений вы получили? И что мы с этим будем делать?

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-rasschityvaetsya-pensiya-formula-na-segodnyashnij-den.html

Порядок начисления и выплаты пенсии по старости в России

Условия начисления пенсии

В последнее время в пенсионное законодательство было внесено множество изменений – к примеру, была введена балльная система и увеличился пенсионный возраст у некоторых категорий граждан. Но что изменилось при начислении пенсии и как начисляется пенсия по старости на данный момент?

Условия начисления

По закону для того, чтобы гражданин смог получать выплаты в России, он должен соответствовать установленному перечню требований, в числе которых:

Возраст

Стандартные требования по возрасту для назначения выплат – для лиц мужского пола минимум 60 лет, для женского 55 лет. Но законом установлены категории, которые вправе претендовать на выплаты раньше, к ним относятся:

  • Многодетные матери;
  • Медицинские работники;
  • Граждане, работающие водителями общественного транспорта;
  • Некоторые категории граждан, имеющих инвалидность (как врожденную, так и приобретенную);
  • Шахтеры, а также осуществляющие свои трудовые функции в горной отрасли;
  • Проживающие и работающие на Крайнем Севере.

Скачать документ (zakon-400-FZ.doc, 58KB)

Стаж

На начисление пенсии влияет и трудовой стаж – он должен быть не менее, чем 8 лет. Но важно учесть, что он увеличивается и через 7 лет (в 2024 г.) он будет уже составлять минимум 15 лет.

Баллы

Как уже говорилось, пару лет назад законом были введены правила о баллах. При недостаче баллов пенсии по возрасту начислены не будут. Но эти баллы возможно «докупить», оплачивая в ПФР взносы самостоятельно. На данный момент для назначения выплат, гражданину необходимо быть обладателем 11,4 баллов, но также как и стаж, данная цифра ежегодно увеличивается.

Размер пенсионных выплат

В настоящий момент законом установлен минимальный размер выплат пенсии, выплачиваемых по старости и он составляет 6 246 рублей, но он может быть увеличен при наличии ряда факторов – к примеру, если у гражданина есть иждивенцы, а также возраст, условия работы и т.д.

Важно знать, что если выплаты менее, чем прожиточный минимум, определенный законом, то лицо вправе претендовать на получение доплаты. Для этого также нужно обратиться в отделение ПФР с заявлением. Отметим, что данный минимум зависит от региона проживания и его размер колеблется от 7 тыс. рублей, до 19 тыс. рублей.

Сроки

Важно отметить и сроки начала начисления пенсии. Если гражданин предоставил необходимые документы в полном объеме и они все заполнены правильно, то ПФР принимает положительное решение днем, когда он обратился, но при условии, что уже возникло соответствующее право – в противном случае, он получит отказ, который обжаловать будет бесполезно.

Порядок

В настоящий момент закон устанавливает следующий порядок начисления:

  1. Гражданам, которые отвечают всем необходимым требованиям нужно обратиться в отделение ПФР, приложив при этом установленный пакет документов, включающий:
  • Заявление лица о назначении ему пенсии

Заявление заполняется на бланке, который возможно взять непосредственно в отделении или на нашем сайте. К слову, заполнить его проще будет прямо там, воспользовавшись образцами на стендах, где приведены примеры оформления и внесения сведений. Также бланк можно взять на сайте госуслуг или в отделении МФЦ в своем районе.

Скачать документ (Zayavlenie_o_naznachenii_SP.doc, 191KB)

Он нужен не только для идентификации личности гражданина, но и его возраста, а также гражданства. При отсутствии паспорта сотрудники фонда не примут заявление, даже если он имеет полное право на выплаты.

  • Документацию, подтверждающую стаж

Для подтверждения стажа можно приложить различную документацию т.к. список не ограничивается одной лишь трудовой книжкой. Также это могут быть различные приказы, договора, справки, лицевые счета и т.д.

  • Сведения о наличии иждивенцев

Важно учесть, что наличие иждивенцев влияет на размер пенсии и чем их больше, тем она выше. Именно поэтому не стоит пренебрегать данным пунктом при обращении в ПФ – позднее внести изменения будет на порядок сложнее.

При утере карточки СНИЛС ее также возможно восстановить через ПФР, подав туда соответствующее заявление.

  • Справки о среднемесячном заработке за последние 60 месяцев

При утере такой справки ее возможно будет восстановить, обратившись к бывшему работодателю, а он в свою очередь обязан будет ее предоставить.

Способы выплаты

После того, как гражданину будет назначена пенсия, он сможет получать ее любым удобным для него способом – воспользовавшись услугами почты, кредитного учреждения или специальных компаний, которые осуществляют доставку. Важно отметить, что в любой момент можно изменить свое решение о способе получения, известив письменно свое отделение пенсионного фонда.

Источник: https://FreeLawyer.guru/sotszashhita/nachislenie-pensii.html

Пенсия по старости: как начисляется, как правильно рассчитать по возрасту, порядок начисления, какая может быть максимальная, из чего рассчитывается

Условия начисления пенсии

Пенсионная система в России постоянно дорабатывается, что связано с демографической и экономической ситуацией. Порядок исчисления размера денежного обеспечения по выходу на пенсию для граждан не совсем понятен.

Вычислить заранее свою пенсию через 5-10 и более лет можно только приблизительно, так как основные показатели не являются фиксированными на длительный срок.

В статье поговорим о том, как правильно рассчитывается пенсия по старости.

Кому положена пенсия по старости

Пенсия по старости выплачивается по достижении пенсионного возраста: 60 и 55 лет (мужчины и женщины соответственно). Для ее получения необходим трудовой (страховой) стаж, срок, в течение которого в Пенсионном Фонде аккумулировались отчисления от заработной платы.

Период для исчисления пенсионного обеспечения суммируется из нескольких показателей:

  • отработанное время по месту трудовой деятельности (дни и месяцы);
  • время в декретном отпуске;
  • оплачиваемая временная нетрудоспособность (больничные листы);
  • военная обязанность;
  • нестраховые случаи, учитываемые при определении стажа (обучение в высшем учебном заведении, выполнение обязательных военных обязанностей и другие).

На видео – пенсия по старости:

Минимальная продолжительность должна быть не менее 8 лет (в 2017 году). В противном случае гражданин имеет право только на социальную пенсию. Про перерасчет пенсии после увольнения работающего пенсионера читайте здесь.

Основные понятия и показатели, применяемые при расчете

Что такое трудовая, страховая, накопительная пенсия? С 2013 года страховая и трудовая – это идентичные понятия.

Под этим понятием подразумевается, что работодатель или ИП перечисляют страховые взносы (16 % от заработной платы) в Пенсионный Фонд, где они аккумулируются.

Накопительная означает, что % перечислений в ПФ делится на 2 части: 10 и 6%, меньшая доля и есть НП. Про перерасчет пенсии пенсионерам имеющим двоих детей читайте в этом материале.

Большая часть является основой для начисления при выходе на пенсию, а меньшая (накопительная) выплачивается в срок и течение периода, указанного при заключении договора. На данный момент накопительные суммы не выплачиваются, не индексируются.

В формуле расчета используются следующие данные:

  • индивидуальный пенсионный балл (ИПБ);
  • премиальный коэффициент (ПК);
  • фиксированная выплата (ФВ).

Основным показателем, влияющим на максимальный размер пенсии и сумму жизненного обеспечения в старости, является ИПБ.

Показатель определяется как частное от деления годовых индивидуальных выплат, начисленных по ставке 16 или 10% (ГВ) за страховое время, на налогооблагаемую базу (СВ-макс.) СВ-макс. – это определяемая госорганами сумма максимально возможных отчислений за этот промежуток времени. Как рассчитать трудовой стаж по трудовой книжке узнайте в этой статье.

ИПБ = ГВ/СВ-макс.*10, где

  • ГВ= годовой доход по заработной плате*16%,
  • СВ-макс. = Х*16% (Х- максимально возможные перечисления с налогооблагаемой базы).
  • Х подлежит индексации, так как связан с изменением уровня оплаты труда. В 2017 году они составил 876 тыс. руб.

На видео – как рассчитывается пенсия по старости:

Пример. Заработная плата в месяц (без вычета подоходного налога) 45000 руб. Страховой период – 10 лет.

  • ГВ= 45,0*12*16% = 86,4 (тыс. руб.)
  • CВ –макс.= 876, 0*16% = 140, 16 (тыс. руб.)
  • ИПБ= 86,4/140,16*10=6,2

На следующем этапе расчета применяется формула:

Размер пенсии = ИПБ*СИПБ*ПК+ФВ*ПК, где

ПК – это количество лет, отработанных после наступления страхового возраста без выхода на пенсию. В шкале, разбитой на 10 лет, за каждый год отсрочки – свой размер коэффициента. Чем длительнее период, тем больше разрыв в коэффициентах, например:

  • за 1 год – 1,056,
  • 5 лет – 1,36;
  • 10 – 2,11.

Между годами увеличение идет по возрастающей: разность между 1 и 2 годом – 0,056; между 9 и 10 – 0,21. В расчете ПК может быть равен 1, если пенсионер не работал после выхода на заслуженный отдых. Что такое, страховой стаж для больничного узнайте по этой ссылке.

Как начисляется ФВ

ФВ – гарантированная доплата к пенсии (равна 4,8 тыс. руб.).

Увеличенный размер ФВ возможен в следующих случаях:

  • северного стажа более 15 лет;
  • возраст старше 80 лет;
  • Iгруппе инвалидности;
  • наличии иждивенцев-инвалидов или несовершеннолетних детей;
  • отсрочке выхода на пенсию (за счет ПК).

Такой расчет действителен, если пенсионные отчисления не поделены на страховую и накопительную части. Накопительная пенсия предназначена для аккумулирования не только 6% обязательных выплат с зарплаты, а также материнского капитала, других доходных источников.

Максимальный срок, в течение которого можно израсходовать эту сумму – 12 лет, ежемесячно равными долями.

С какого возраста будет тратиться накопительная пенсия определяет плательщик страховых взносов.

Особенности начисления пенсии для работников МВД. Пенсионные выплаты у полицейских начисляются по схеме, аналогичной у военнослужащих.

Как рассчитывается размер социальной пенсии по выслуге лет

Под страховым (трудовым) стажем подразумевается выслуга лет: сколько времени человек проработал в органах правопорядка. Также существует доплата за выслугу лет бюджетникам и госслужащим.

Условия для получения пенсии по выслуге лет имеют 2 варианта:

  1. Вся трудовая деятельность до выхода на пенсию связана с МВД.
  2. Смешанная форма: работа в полиции и других сферах.

Необходимые данные для исчисления суммы в первом случае:

  • определение размера денежного довольствия (ДД);
  • общий стаж не менее 25 лет (ОС);
  • понижающий коэффициент (ПК=62%);
  • расчетный коэффициент (РК, не более 85%).

На видео – пенсия по выслуге лет:

Денежное довольствие – это два оклада (за звание и должность). Понижающий коэффициент является неизменным. Расчетный коэффициент определяется: 50% – за 20 лет, 3% – за каждый последующий год.

Пенсионная выплата (ПВ) будет равна ДД*ПК*РК.

Примеры.

  1. ДД – 35,0 тыс. руб., ОС- 25 лет. РК=50%+3%*5=65% ; ПВ=35,0*62%*65%=14,1 (тыс. руб.).
  2. ДД – 30,0 тыс. руб., ОС – 30 лет. РК=50% +3%*10=80%; ПВ=30,0*62%*80%=14,8 (тыс. руб.).

По выслуге лет можно выходить на пенсию, не дожидаясь 55 или 60 лет. Минимальный возраст – 45 лет. Это касается и пенсии по выслуге лет медработникам.

Второй вариант допускается, если полицейского уволили по сокращению штатов или по состоянию здоровья. Для получения денежного обеспечения требуется отработать в органах МВД не менее 12,5 лет при общем стаже 25 лет и быть не моложе 45 лет.

Перечень документов для пенсионеров для Пенсионного Фонда

При оформлении пенсии по старости требуется предъявить сведения, подтверждающие стаж, местонахождение, размер заработка.

Необходимые бумаги:

  1. Заявление.
  2. Паспорт или ВНЖ (личные данные);
  3. Трудовая книжка, письменные договоры на выполнение долгосрочных или временных работ, книжка колхозника, военный билет, выписки из приказов или ведомостей на оплату.
  4. Дополнительные сведения.

Дополнительная информация подразумевает уточняющие данные:

  • о членах семьи, в том числе иждивенцах;
  • работе в северных районах;
  • состоянии здоровья (инвалидности);
  • месте проживания (отметка в паспорте или регистрационное свидетельство).

На видео – перечень документов для Пенсионного Фонда:

В расчет принимается размер заработка до 2002 года. При отсутствии данных за этот период в ПФР или низкой оплате труда представляются данные за любые 5 лет до 2002 года. Во внимание принимаются бумаги, выданные и заверенные работодателем, его правопреемником, архивным органом (при ликвидации предприятия или организации).

Достигнув 60 или 55-летнего возраста (мужчина, женщина), человек имеет право на пенсию по старости. Для ее получения требуется иметь трудовой период 25 лет и пенсионные баллы (11,4 для 2017 года). Для отдельных категорий действует особый порядок выхода на отдых: по возрасту и порядку исчисления размера выплат. Читайте про пенсию по старости без трудового стажа.

Источник: https://ostrahovke.online/pensionnoe/pensii/po-starosti/kak-rasschityvaetsya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.