Как оформить залог на автомобиль

Содержание

Образец договора займа под залог автомобиля 2020 года

Как оформить залог на автомобиль

При оформлении кредита нередко банки требуют обеспечения в виде имущественного залога. В качестве такого залога может выступить автомашина заемщика. Для придания документу юридического статуса, его требуется грамотно заполнить, с учетом законодательных требований РФ.

В предлагаемой статье будут рассмотрены вопросы:

  • Для чего необходим договор залога автомашины (ДЗА)?
  • Кто имеет право его составлять?
  • Как правильно составить такое соглашение и каково должно быть содержание документа?
  • Нужно ли регистрировать такой договор и какие затраты, при этом, придется понести участникам сделки?

В статье представлены образцы ДЗА между физическими и юридическими лицами, а также предоставлена возможность скачивания бланков и образцов таких договоров.

Зачем нужен такой документ?

Автомобиль, кроме своего основного назначения – средство передвижения, может быть использован в качестве имущественного залога, обеспечивающего получение заемных средств.

При оформлении займа кредитные учреждения требуют предоставления залога в виде любых ценных вещей, стоимостью равных оформляемой сумме. Таким залогом может выступать автомобиль заемщика.

Для передачи имущества под залог требуется заключить соответствующий ДЗ, обладающий юридическим статусом и подписанный обеими сторонами сделки. Баз наличия такого соглашения, автомобиль передавать в качестве залога будет невозможно, так как в этом случае возможен риск обмана, как с одной, так и, с другой стороны.

В качестве займодавца вправе выступать кредитные и прочие специализированные учреждения, а также физлица, предоставляющие заем другому физлицу. Оформляемые правоотношения необходимо узаконить путем заключения ДЗА.

Такой договор гарантирует займодателю уверенность в том, что переданный кредит заемщику будет своевременно возвращен, в противном варианте автомобиль, переданный в залог станет собственностью займодателя, а заемщик будет уверен, что получит нужную сумму средств, и при ее возврате – получит свой автомобиль, переданный в качестве залога, обратно.

Примечание. Заключая ДЗА участники сделки обязаны знать, что при передаче автомобиля под залог на хранение, его владельцем остается заемщик. Переоформление прав на автомашину на займодателя допускать нельзя и, если залогодержатель хочет оформить передачу права собственности на авто — от сделки лучше отказаться.

(: “Советы юриста: займ под залог автомобиля”)

Кто может заключить?

ДЗА оформляется между двумя субъектами: заемщиком и кредитором. Заемщик приобретает необходимую денежную сумму, Кредитор приобретает, для обеспечения выданной суммы средств, автомашину.

Залогодержателем (кредитором) может выступить:

  1. Любое физлицо, выступающее в качестве частного инвестора.
  2. Любое юр. лицо, обладающее правом выдачи денежных займов.
  3. Финансовые учреждения (ломбарды, МКК, МФО)

ДЗА можно оформить, как между физлицами или юр. лицами, так и между юридическим и физическим лицом.

Правила составления

Порядок оформления ДЗА регулируется гл. 42 ГК РФ, согласно которой, договор должен быть оформлен в письменном виде, в противном случае он не получит юридического статуса.

ДЗА сопровождается оформлением дополнительных документов, в том числе:

  • Графиком погашения полученного кредита.
  • Актом оценки заложенного автомобиля.
  • Правоустанавливающими документами, подтверждающими принадлежность ТС заемщику.
  • Приемопередаточным актом.

Надо отметить, что законодательными нормами не предусмотрен унифицированный шаблон ДЗА, однако, при его заполнении, требуется придерживаться общепринятой структуры документа, с включением следующих сведений:

  1. Параметров автомобиля, передаваемого в залог.
  2. Сведений о дополнительных приспособлениях, установленных на автомашине.
  3. Номера ПТС.
  4. Места размещения автомашины, если автомобиль не передается залогодержателю на хранение.
  5. Адреса участников соглашения.

Одним из пунктов теста соглашения должен отображать, что ДЗА получает юридический статус после выдачи кредитором залогодателю средств, указанных в договоре займа.

Обычно, для получения кредита заемщики обращаются в специализированные учреждения, которые обладают типовыми бланками подобных соглашений, где отмечены все важные положения.

В то же время, перед подписанием такого документа заемщику желательно внимательно перечитать ДЗА, чтобы не нарваться на мошенников.

Кроме уже перечисленной информации в ДЗА также требуется включить следующие данные:

  • Порядковый номер ДЗА.
  • Ф.И.О. сторон для физлиц, или наименование учреждения-залогодателя.
  • Место оформления документа и дата.
  • Предмет ДЗА.
  • Номер кредитного договора, по которому осуществляется выдача средств.
  • Сроки действия ДЗА.
  • Права и обязанности участников сделки.
  • Список документов, приложенных к соглашению.
  • Дополнительные условия – по договоренности сторон.
  • Реквизиты участников сделки и их подписи.

Существенным условием, при составлении договора является:

  • Порядок передачи автомашины под залог.
  • Условия его хранения на период действия кредитного соглашения.
  • Порядок возвращения автомашины владельцу.

Например, при передаче автомобиля залогодержателю, необходимо отобразить санкции, на случай его повреждения при хранении у него.

договора

Оформляя крупную ссуду, заемщик вправе предать в качестве имущественного обеспечения собственное авто. Документом, подтверждающим передачу авто в залог, является ДЗА, который обязан быть оформлен письменно.

При оформлении такого документа необходимо руководствоваться законодательными требованиями ГК РФ и Законом № 2872-1 от 29.05.1992 года «О залоге».

Договор заключается между кредитором и заемщиком, в качестве которых могут выступить, как физические, так и юридические лица. ДЗА зависит от срока кредитования, процентной ставки, кредитного лимита, возможности пролонгации кредита, обязательств участников и пр. Стандартные условия займа под имущественное обеспечение изменяться не могут. Такой документ обязан содержать следующие разделы:

Преамбулу, где необходимо отобразить:

  1. Название документа.
  2. Место и дату его составления.
  3. Реквизиты сторон, с указанием:
  • Для физлиц – Ф.И.О., паспортных данных, адресов проживания.
  • Для юр. лиц – названия предприятия, основания для заключения договора и наличие полномочий у представителя учреждения.

Предмет договора

Здесь отображается, что кредитор выделяет ссуду на условиях передачи автомашины в качестве имущественного обеспечения выдаваемого займа, с указанием:

  • Всех параметров передаваемого автомобиля в залог.
  • Срока передачи его на хранение.
  • Ответственности за хранение ТС.
  • Порядка передачи и возврата автомашины и пр.

Права и обязанности сторон

В этом разделе отображаются следующие условия:

  • При каких обстоятельствах кредитор получает право конфисковать и реализовать автомобиль.
  • Возможность пролонгации действия соглашения.
  • Право заемщика на получение разницы между задолженностью и суммой реализованной автомашины и прочие моменты.
  • Также может отмечаться ответственность сторон за невыполнение обязательств по соглашению.

Особые условия

Данный раздел заполняется при потребности:

  • Отобразить заемщику о наличии дефектов передаваемого авто в залог.
  • Отметить, что авто, находящееся в залоге не может быть реализовано или подарено.
  • Прописать, в каких обстоятельствах кредитор вправе потребовать досрочного возврата заменой суммы и как разрешаются спорные моменты.

Можно также отметить условия выполнения обязательств при форс-мажорных обстоятельствах.

В заключение заполняется раздел «Адреса и реквизиты сторон», а затем «Подписи сторон». Если ДЗА заключен между юридическими лицами, документ скрепляется печатями сторон.

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

ДЗА, оформляемый между физлицами, обладает общей письменной формой. Юристы рекомендуют письменно оформлять такой договор, невзирая на то, что законодательством РФ предусмотрена возможность предоставления, при получении займа, расписки.

ДЗА является гарантийным документом, обладающим юридическим статусом после его заключения участниками сделки.

Наиболее идеальным вариантом оформления ДЗА является оформление такого соглашения при участии нотариуса, подпись которого гарантирует, что при неисполнении обязательств заемщиком, кредитор получит полное право на реализацию заложенной автомашины. А при возникновении судебного разбирательства, ДЗА будет иметь первостепенное значение.

При заполнении ДЗА под обеспечение займа, необходимо обозначить участников соглашения – кто из физлиц является Залогодателем, и кто – Залогодержателем.

После этого понадобиться детально обозначить следующее:

  1. Не состоит ли автомашина под обременением.
  2. Может ли авто использоваться, быть проданным при неисполнении обязательств по возврату займа.
  3. Соответствует ли цена автомашины полученному кредиту.
  4. Своевременно ли осуществлен ТО автомобиля.
  5. Имеется ли письменное разрешение супруга (супруги) на передачу автомашины в залог.
  6. Была ли автомашины в аварии.
  7. Оформлено ли обязательное страхование автомобиля (ОСАГО), а некоторые кредиторы требуют оформления добровольного полиса страховки – КАСКО.
  8. Условия возврата разницы средств от проданного автомобиля залогодателю, если сумма проданного авто выше размера задолженности заемщика перед кредитором.

ДЗА, как правило, составляется в 2-х экземплярах. При нотариальном оформлении – в 3-х.

Договор между юридическими лицами

Единого утвержденного шаблона ДЗА в Российском законодательстве не существует, однако оформление такого документа между юридическими лицами регулируется гл. 23. 3 ГК РФ, а также законом РФ «О залоге».

ДЗА между юридическими лицами мало чем отличается от подобного документа между физлицами. Он составляется в письменном виде и должен включить следующие сведения:

  1. Название документа.
  2. Место и дата подписания договора.
  3. Информацию о сторонах соглашения, с указанием:
  • Названий предприятий.
  • Юридических адресов.
  • Оснований для заключения соглашения.
  • Полномочий представителей сторон.
  1. Сумму средств, выдаваемых заемщику.
  2. Отображение предмета залога (в данном варианте автомобиля), с указанием параметров, характеристик и прочей нужной информации о предаваемом ТС.
  3. Условие предоставления займа.
  4. Осуществляется ли передача автомобиля или нет.
  5. Срок, на который оформляется соглашение.
  6. Обязательства, принятые сторонами.
  7. Алгоритм возвращения полученной ссуды.
  8. Ответственность при неисполнении взятых на себя обязательств по договору.
  9. Условия разрыва соглашения, с указанием обстоятельств, по которым ДЗА теряет свой юридический статус.

После подписания ДЗА участники сделки приступают к выполнению своих обязательств по соглашению.

Регистрация договора

Согласно ст. 808 ГК РФ ДЗ обязан составляться письменно, если размер займа составляет более 10 МРОТ на момент оформления соглашения, а также, если одна сторона является юридическим лицом.

При оформлении договора между физлицами, с небольшой суммой займа, соглашение разрешается оформить устно, с предоставлением заемщиком долговой расписки займодателю.

При возникновении споров, данная расписка признается судом в качестве доказательства. Так как ДЗА не относится к договору для передачи прав владения автомобилем и не считается недвижимым имуществом, то осуществлять его регистрацию не обязательно.

В то же время, осуществить такую регистрацию рекомендуется согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ.

Статья гласит, что залог имущества, не являющегося недвижимым, может учитываться путем регистрирования запроса о залоге, поступившего от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Такой реестр ведется на базе Федеральной нотариальной палаты в порядке, установленном законодательством о нотариате.

ТС, передаваемое в залог подвергается проверке на техническое состояние, оценку, с последующим оформлением соответствующих документов.

При изменении или прекращении залога, по которому осуществлена регистрация, залогодержатель должен отослать уведомление об изменении залога или об его отмене на протяжении 3-х рабочих дней с даты события.

Подать запрос в нотариальную палату могут:

  1. Нотариус.
  2. Залогодатель.
  3. Залогодержатель.
  4. Представители сторон, действующие по доверенности.

Госпошлина

Размер госпошлины при регистрировании ипотеки регулируется ст. 333.33 НК РФ. Госпошлина при регистрировании договора о залоге автомобиля, а также при выдаче свидетельства регулируется подп. 19 п. 1, ст. 333.33 НК РФ. Размер госпошлины составляет 1600 рублей.

Источник: https://dogovor.net/dogovor-zajma-pod-zalog-avtomobilya/

Заем под залог автомобиля: как получить, условия, требования, порядок погашения, обслуживание

Как оформить залог на автомобиль

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

  1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
  2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
  3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
  4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
  5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
  6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
  7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
  8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
  9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства.

Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС.

В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка.

Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности.

Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор.

Такая услуга является бесплатной.

Как оформить заём под залог автомобиля?

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки.

Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС.

Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/zaem-pod-zalog-avtomobilja.html

Регистрация залога автомобиля у нотариуса или в ГИБДД?

Как оформить залог на автомобиль

В сделке транспортное средство может выступать в качестве гарантии выполнения взятых на себя заемщиком обязательств. Машина – это актив, который можно использовать для получения кредитных средств. В таких случаях требуется регистрация залога автомобиля.

Требуется ли регистрация залога автомобиля?

Оформление залога автомобиля с занесением в Реестр Федеральной Нотариальной палаты — это обязательная процедура.

В гражданском законодательстве не для всех сделок предусмотрено обязательное уведомление государственных органов. Но ответ на вопрос о том, подлежит ли регистрации залог автомобиля, однозначен и положителен, предусмотрен ст. 339.1 ГК РФ.

Важно знать! При оформлении договора залога в нем обязательно ставится регистрационный номер сообщения, которым уведомляется Реестр Федеральной Нотариальной палаты (ФНП). Это требование установлено законом №379-ФЗ от 21 декабря 2013 года.

Отсутствие этого номера в документе делает его недействительным. А это значит, что сделка признается ничтожной, т.е. такой, которая не приводит к юридическим последствиям.

Все операции, действия, которые касаются прав собственности на транспортное средство, должны вноситься в специальный реестр. Относительно автомобиля это происходит через нотариуса.

В исключительных случаях, если речь идет о регистрации самоходного средства передвижения – через Гостехнадзор.

Последнее учреждение находится в каждом городе, найти его офис можно через справочник или поисковик в браузере.

Кто может подать сведения на регистрацию?

Регистрацию залога автомобиля может произвести его владелец, нотариус или залогодержатель.

Заявку о регистрации договора залога автомобиля в реестр могут подать:

  1. Непосредственно нотариус;
  2. Владелец транспортного средства, оформляющий заем;
  3. Залогодержатель, который предоставляет кредит.

Как производная от двух последних пунктов – уведомление в реестр может подать доверенное лицо либо заемщика, либо кредитора. Стороны могут быть как физическими, так и юридическими лицами. Реестр фиксирует заключенные договора между разными субъектами.

Промежуточный вывод: регистрация залога автомобиля у нотариуса – это обязательная процедура. Она распространяется на все движимое имущество, которое служит обеспечением по кредиту, может реализовываться в случае невыполнения заемщиком взятых на себя финансовых обязательств.

Регистрация залога автомобиля у нотариуса

Зарегистрировать залог автомобиля необходимо у нотариуса, который занесет сведения в Единую информационную систему нотариата.

Как было указано выше, для регистрации соглашения о залоге транспортного средства придется обращаться в Реестр ФНП. База, через которую можно узнать про заложенное транспортное средство, доступна на официальном сайте ФНП.

Проводится регистрация залога авто у нотариуса. Если он привлекается к сопровождению сделок, он обязан подавать уведомления в ЕИСН – Единую информационную систему нотариата. Это происходит уже после подписания соглашения. То есть, до этого, стороны должны:

  1. Обсудить условия кредитного соглашения и залога транспортного средства;
  2. Составить договоры, вместе с ними обратиться к нотариусу;
  3. В его присутствии подтвердить намерения и условия, указанные в соглашениях, подписать их.

Такой порядок действий предусматривается при оформлении кредита в банковском учреждении, займа в автоломбарде, получении денег от граждан в частном порядке по расписке. Также обращение к нотариусу потребуется при проведении лизинговых операций.

Регистрация залога автомобиля в ГИБДД

Регистрация залога автомобиля в ГИБДД возможна через нотариуса, который там работает.

В сети можно встретить рекомендацию или упоминание о том, что проводится регистрация залога автомобиля в ГИБДД. Это отчасти отвечает действительности, если в этом учреждении работает нотариус. Тогда именно он может засвидетельствовать сделку, направить соответствующее уведомление в ФНП.

Важно знать! Сотрудники автодорожной полиции непосредственно не могут брать на себя такие функции. Они не занимаются регистрацией залога транспортного средства.

Однако официальный веб-ресурс ГИБДД размещает в своей базе данных сведения о сделках с транспортными средствами. Заинтересованные лица могут ее воспользоваться, установить наличие обременений на интересующий автомобиль.

Но и в этом случае сведения на портале ГИБДД поступают с базы данных официального сайта ФНП. То есть, и в этом случае автоинспекция выполняет функцию посредника, пользуясь возможностями нотариата. Никак по-другому к регистрации залога автомобиля эта служба отношения не имеет.

Сколько стоит регистрация залога авто?

Стоимость регистрации залога автомобиля привязывается либо к стоимости договора, либо к цене на автомобиль.

Стоимость регистрации залога автомобиля у нотариуса чаще всего привязывается к цене договора.

Альтернативный вариант – цена услуги привязывается к стоимости автомобиля. Поэтому она (стоимость) различается в зависимости от индивидуальных характеристик транспортного средства, а также условий соглашения.

Кроме того, в ходе проверки договора о залоге нотариус может проводить разные виды запросов, получать выписки из Реестра ФНП, вносить изменения, если возникла такая необходимость. Такие услуги не бесплатные, формируют окончательную стоимость процедуры. Например, только регистрация уведомления в ФНП стоит 300 р.

Получение сведений

Стороны сделки – заемщик и залогодержатель – могут обратиться к нотариусу и получить данные по предмету залога. Выписка о залоге из ФНП обойдется в 40 р. за страницу, если их нужно не больше десяти. За каждую последующую, начиная с 11-й, уплачивается по 20 р.

Выписка выдается по официальной процедуре, а именно:

  1. Обращение гражданина к нотариусу;
  2. Подготовка и направление заявления в Реестр ФНП;
  3. Оформление ответа на запрос;
  4. Оплата услуги;
  5. Получение выписки.

Выдаваемый документ может быть в электронном или печатном виде, кратким или расширенным. Именно последний получают стороны сделки. Для остальных лиц доступна краткая выписка, из которой можно сделать вывод о чистоте сделки.

Заключение

Регистрация залога автомобиля – обязательная процедура. Без нее сделка не приводит к юридическим последствиям. А значит, попытка сэкономить обернется против залогодержателя или собственника.

Источник: https://razborka.org/blog/registracii-zaloga-avtomobilya/

Как зарегистрировать договор залога недвижимости, автомобиля или другого имущества

Как оформить залог на автомобиль

Когда даете кому-то крупную сумму денег в долг под проценты и залог ценного имущества, составляете договор займа и залога. Но просто подписать его мало — нужно зарегистрировать документ, чтобы на недвижимость или автомобиль наложили обременение. Так заемщик не сможет подарить, продать или обменять предмет залога без вашего ведома.

Мы уже рассказывали, как оформить договор залога. Теперь рассказываем, как его зарегистрировать. Процедуры отличаются в зависимости от того, что именно заложил заемщик.

Регистрация договора залога на недвижимость

Его зарегистрируют в Росреестре. Но обращаться в него напрямую нельзя — можно только через МФЦ. Приходите туда вместе с заемщиком и возьмите с собой:

  • договор займа и залога (или договоры, если составляли их отдельно) в трех экземплярах: один остается у вас, другой — у заемщика, третий — в МФЦ;
  • паспорта обеих сторон сделки: ваш и заемщика;
  • документы на недвижимость, удостоверяющие право собственности заемщика: например, предыдущая выписка из ЕГРН;
  • квитанцию об оплате госпошлины в пользу Росреестра — ее размер составляет 2 000 ₽.

На месте заполните заявление и сдайте все документы. А через 5–7 дней придите в МФЦ и получите выписку из ЕГРН — в ней должно быть указано обременение (ограничение права распоряжения недвижимостью) в вашу пользу.

Так выглядит выписка из ЕГРН с обременением, только в строке «Основание» будут сведения о договоре залога

Регистрация договора залога на автомобиль

Раньше для регистрации обременения на авто можно было обращаться напрямую в МРЭО ГИБДД. Сейчас это возможно, только если на базе МРЭО ГИБДД вашего города работает нотариус. Если нет, придется обращаться отдельно к нотариусу: согласно Статье 103 закона N 4462-1, обременение на движимое имущество регистрирует именно он.

У нотариуса есть доступ к ЕИСН — Единой информационной системе нотариата. Через нее он внесет сведения о залоге в единый реестр залогов и новый реестр уведомлений. Если заемщик решит продать автомобиль через нотариуса, у него этого не получится, а если просто по договору купли-продажи, вы всегда сможете оспорить сделку.

Обратиться к нотариусу можете и вы, и заемщик. Главное — предоставить ему пакет документов:

  • паспорта обеих сторон сделки для проверки — ваш и заемщика;
  • договор займа и залога, подписанный обеими сторонами сделки;
  • документы на авто, содержащие сведения о нем: чаще всего это СТС, в котором указан VIN-номер.

Стоимость услуг нотариуса узнавайте на месте — она может отличаться в зависимости от региона. Результатом работы нотариуса станет запись в реестре залогов: информация там общедоступна, и вы легко проверите, есть ли обременение.

Заходите в поиск сведений, указываете сведения об автомобиле и смотрите, зарегистрирован ли залог

Кстати, если у вас есть ЭЦП (электронная цифровая подпись), можно вносить сведения о залоге в реестр самостоятельно. Это относится и к автомобилям, и к другому движимому имуществу.

Регистрация договора залога на другое имущество

Бывает, что в качестве залога по договору займа используют нестандартное имущество: например, долю в коммерческом помещении, драгоценные металлы «в натуре», ценные бумаги и так далее. И чтобы официально зарегистрировать договор их залога, есть два варианта:

Обращение к нотариусу. Как и в случае с автомобилем, он может внести сведения о залоге в единый реестр. Но учтите, что нотариусы работают только с имуществом, которое легко идентифицировать — например, с акциями, потому что у их выпусков есть идентификационные номера.

Обходные пути. Их придется искать в случае, если предмет залога сложно идентифицировать, или вы просто не захотите обращаться к нотариусу.

Например, в случае с облигациями можно обратиться в управляющую компанию, которая их покупала от лица заемщика, и попробовать составить с ней договор передачи прав пользования.

А в случае с золотыми слитками можно арендовать банковскую ячейку со строгим совместным доступом — то есть чтобы открыть ее, понадобится присутствие и ваше, и заемщика.

Повторим: куда идти для регистрации договора залога

  • На недвижимость — в Росреестр.
  • На автомобиль — к нотариусу, в реестр с ЭЦП или в МРЭО ГИБДД, если там есть нотариус.
  • На другое имущество — к нотариусу, в реестр с ЭЦП, либо придется искать обходные пути.

Если хотите зарабатывать на займах под залог и проценты и не думать об оформлении документов, обращайтесь в наш фонд «Бридж Кредит». Мы предлагаем инвестиции в займы под 13–24% годовых и сами занимаемся сопровождением сделок.

А еще предоставляем гарантии возврата средств: оформляем залог на вас и подбираем его так, чтобы он стоил как минимум в два раза больше суммы займа.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5cc2cacaf750ab00af5a7da5/kak-zaregistrirovat-dogovor-zaloga-nedvijimosti-avtomobilia-ili-drugogo-imuscestva-5f5f21cc93cc6c72ffdd3e72

Договор займа с залогом автомобиля: образец

Как оформить залог на автомобиль

Когда срочно требуются деньги, есть несколько источников их получения: заем у родственников, продажа ненужной вещи, экспресс-кредит в банке. Однако одной из наиболее распространенных форм финансирования остается договор займа под залог автомобиля.

Он позволяет получить крупную сумму денежных средств быстро и без особых формальностей (особенно, если обратиться в автоломбард).

Однако при его составлении и подписании следует учитывать некоторые нюансы, чтобы в будущем не иметь проблем с возвратом автомобиля или не получить его в состоянии хуже, чем при оставлении.

Заем под залог автомобиля

Заем под залог автомобиля и под залог ПТС

Предоставление денег кому-либо всегда связано с риском, поскольку заемщик может не вернуть деньги или вернуть, но не в полном объеме или не в срок. Поэтому кредиторы стараются себя обезопасить и берут обеспечение при выдаче займа. Одним из видов обеспечения является залог.

В качестве залога заемщик может предложить кредитору автомобиль или право собственности на него (ПТС). В первом случае возможность эксплуатировать транспортное средство теряется.

Его ставят на специальную стоянку, где доступа собственника к нему не будет.

Это создает для заемщика определенные неудобства, но в то же время эффективно страхует риски заимодавца, поскольку машину можно достаточно быстро продать, если получатель займа вовремя его не вернет.

Если оформляется договор займа под залог ПТС право пользования автомобилем остается, у кредитора остается только сам документ, что препятствует совершать сделки купли-продажи с автомобилем.

Однако некоторые недобросовестные заемщики пользуются тем, что регистрация такого типа обеспечения является добровольным мероприятием, в ГИБДД ее не проводят, а значит, можно получить дубликат ПТС и продать автомобиль.

Частично описанный риск устраняется наличием реестра залогов движимого имущества, который ведут нотариусы. Большинство кредиторов подают туда информацию.

Залог автомобиля или ПТС?

Популярность транспортных средств в качестве предмета обеспечения обязательств объясняется их высокой ликвидностью – способностью к продаже.

Если провести корректную оценку машины (для этого в автоломбардах есть соответствующие эксперты) и выдать соответствующую сумму займа, то в случае нарушения сроков возврата, автомобиль можно оперативно продать и покрыть убытки.

С этой точки зрения заем под обеспечение транспортного средства является более привлекательным, поскольку предмет залога не нужно где-то искать, изымать (в некоторых случаях с помощью судебных приставов), а только потом продавать – он доступен сразу на специализированной стоянке.

Требования к оформлению различных договоров залога

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

Отношения залогодателя и залогодержателя регулируются специальным законом и ГК РФ. В соответствии с данными нормативными документами, основной задачей договора является предоставление возможности залогодержателю покрыть свои убытки и вернуть сумму займа за счет продажи имущества залогодателя.

Практикой и законодательством установлены следующие разделы договора:

  • Преамбула. В ней указываются стороны соглашения, их представители. Основное внимание следует обратить в данной части на то, чтобы представители сторон обладали необходимой правоспособностью, то есть имели право подписывать договор;
  • Предмет. В данном разделе указывается перечень имущества, передаваемого в обеспечение. Это может быть спецтехника, ценные бумаги, различные права, недвижимость, автомобиль и так далее;
  • Обязательства сторон. Этот раздел следует изучить очень внимательно, чтобы точно знать, кто несет ответственность за сохранность имущества, какие действия должен выполнить залогодатель, а какие залогодержатель, поскольку за нарушение договора могут быть предусмотрены штрафы. Для спецтехники или транспортных средств в качестве обязательств часто прописывают вопросы страхования, хранения (где будет находиться техника на период пользования заемными средствами), эксплуатации, технического обслуживания (чтобы состояние обеспечения не ухудшалось) и так далее;
  • Стоимость имущества. Как правило, ее определяет эксперт залогодержателя;
  • Заключительные положения, в которых описывается порядок разрешения споров, расторжения или изменения условий договора, действия в форс-мажорных ситуациях и так далее.

Требования к договору залога

Отдельно необходимо упомянуть порядок залога недвижимости (ипотеку). Во-первых, данный вид обеспечения регулируются отдельным нормативным актом. Во-вторых, он в обязательном порядке регистрируется в Росреестре, что делает невозможным осуществление каких-либо действий с ним.

Типовые формы договоров займа под залог автомобиля

Кредит под залог авто для юридических лиц

Оформляя договор между физическими или юридическими лицами, скорее всего, придется оплатить услуги оценщика и процедуру регистрации соглашения у нотариуса.

В договор займа с залогом автомобиля, образец которого можно найти в ломбардах или на их сайтах в Интернете, обязательно следует внести паспортные данные, если заемщик или заимодавец – физическое лицо.

Только таким способом можно однозначно идентифицировать личность стороны в договоре.

Кроме того, необходимо, чтобы в соглашении содержалась следующая информация:

  • Номер и дата договора, чтобы его можно было легко найти среди документов компании;
  • Описание транспортного средства, также с целью его идентификации. Описание должно быть максимально подробным с указанием всех возможных индивидуальных признаков автомобиля, включая VIN номер автомобиля и пробег;
  • Параметры основной сделки (предоставления займа). Поскольку договор залога является обеспечивающим договором, то в нем должна содержаться ссылка на основное соглашение. Наиболее существенными условиями договора являются срок займа и процентная ставка;
  • Перечень документов, которые подтверждают право собственности на него;
  • Порядок оценки стоимости автомобиля, а также, что делать, если произошли существенные изменения на рынке транспортных средств, или сама машина по причине попадания в аварию, осадков, противоправных действий третьих лиц потеряла свой товарный вид;
  • Права и обязанности каждой стороны договора;
  • Ответственность в случае нарушения прав другой стороны или невыполнения собственных обязанностей;
  • Возможность использования собственником автомобиля;
  • Необходимость страховать автомобиль по КАСКО и указание на то, кого указывать выгодоприобретателем, или отсутствие необходимости страхования.

договора залога

Федеральным законом 353-ФЗ с 2014 года определено, что договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий кредитования. Договор может содержать элементы других договоров, например, договора залога автомобиля, договора на банковскую карту (смешанный договор).

На практике кредитные учреждения чаще всего используют смешанные договоры, в которых есть положения об открытии банковских счетов, получении банковской карты, займа и залога одновременно. Данный документ чаще всего состоит из трех или 4-х составляющих:

  1. Общие условия кредитования. В этом документе написаны условия кредитования, применимые ко всем заемщикам, его размещают чаще всего на сайте кредитора в свободном доступе;

Типовая форма общих условий кредитования на примере ГазпромБанка

  1. Индивидуальные условия кредитования. Этот документ для каждого заемщика индивидуален. По требованиям закона документ оформляется в табличной форме и содержит все детали займа, на которые необходимо обратить внимание, в том числе может содержать все параметры договора залога авто;

Типовая форма договора займа

  1. Тарифы кредитора;
  2. Заявление заемщика, в котором он просит заключить договор займа в форме оферты и акцепта.

Дополнительно к данному пакету бумажек кредитор может оформить договор залога автомобиля, который выглядит следующим образом.

Образец договора залога автомобиля в обеспечение займа

На что обратить внимание при подписании договора займа под залог автомобиля? Подписывая документы, обязательно следует обращать внимание на следующие параметры:

  • Кто отвечает за сохранность обеспечения. Если автомобиль находится на специальной стоянке, ответственность должен нести залогодержатель. Пункт об этом должен быть в договоре, иначе существует риск получить транспортное средство в нетоварном виде, а ущерб предъявить будет некому;
  • Порядок прекращения действия договора залога. После осуществления всех выплат договор автоматически теряет свою силу, поэтому необходимо четко знать, кто направляет уведомления о снятии обременения с техники, когда ее можно забирать со стоянки и так далее;
  • Дополнительные финансовые условия. Кредиторы часто требуют застраховать имущество, даже если автомобиль находится на специальной охраняемой стоянке. Отказ от страховки может повлечь увеличение стоимости займа, поэтому данный факт следует учитывать при выборе заимодавца;
  • Обязанности заемщика. С этим пунктом следует ознакомиться наиболее внимательно, чтобы своевременно выполнять все, что предусмотрено договором. За отсутствие каких-либо действий к заемщику могут быть применены различные штрафные санкции вплоть до досрочного прекращения договора. Знание своих обязанностей позволяет этого избежать;
  • Порядок оценки. Следует знать, как будет определяться величина займа.

Нюансы договоров залога транспортных средств

Порядок оплаты договоров займа под залог автомобиля

Займ под залог ПТС без залога автомобиля

После погашения обязательств по договору займа обеспечение автоматически становится недействительным, все обременения и ограничения на право распоряжения транспортным средством снимаются. По этой причине порядку оплаты в договорах займа и залога следует уделять большое внимание.

Во-первых, следует обратить внимание, как происходит возврат суммы займа. Возможно несколько вариантов:

  • Аннуитетные платежи. В этом случае заемщик ежемесячно возвращает кредитору одинаковую сумму, часть которой направляется на гашение основного долга, а часть – на проценты. Чаще всего применяются банками, поскольку требует наличия высокого уровня автоматизации учетных систем;
  • Дифференцированные платежи. При таком способе оплаты возврат происходит суммами, которые удобны заемщику, а кредитор сам уже определяет (исходя из условий договора), сколько средств направить на гашение основного долга, а сколько – на проценты. Также популярно в банковской системе и между физическими лицами;
  • В течение всего периода действия договора займа оплачиваются проценты, а в конце срока возвращается основной долг. Практически любой автоломбард условия подобного рода предлагает своим заемщикам.

Помимо порядка гашения, следует выбрать и форму. В банковской сфере наиболее популярной является безналичная, когда заемщик перечисляет средства со своей карты, счета или отправляет перевод.

Это достаточно надежный способ, поскольку позволяет доказать в суде (при необходимости) сам факт гашения, но рекомендуется закладывать период времени на нахождение денежных средств в пути.

Если платеж отправлен не вовремя, то из-за работы почты или банков у заемщика может сформироваться просроченная задолженность.

Возврат займа под залог автомобиля

В такой ситуации более эффективны платежи наличными. Однако возврат денежных средств таким способом необходимо правильно оформлять – требовать предоставления кассового ордера, расписки и так далее.

С точки зрения налоговой, также могут быть риски, если доход заемщика минимален, а он получает и обслуживает значительные суммы займов. Информация об этом может стать известной по каналам финансового мониторинга, поэтому в случае получения и возврата займа под залог автомобиля наличными лучше указывать величины, основываясь на доходах заемщика.

Перечень дополнительных документов

При оформлении транспортного средства в качестве обеспечения, как правило, составляется акт приема-передачи автомобиля, в котором описывается состояние машины, наличие повреждений и так далее. Это позволяет обеспечить возврат предмета залога в первоначальном виде.

Также обязательным документом является передача ПТС или свидетельства о собственности, поскольку в случае обнаружения транспортного средства без документов на стоянке и без оформленного договора на ответственное хранение (который тоже рекомендуется оформить, чтобы усилить ответственность залогодержателя за сохранность автомобиля) органами ГИБДД оно будет считаться угнанным и перемещено на штрафстоянку.

Если заем получается в автоломбарде, то вместо договора залога выписывается залоговый билет. Никаких договоров купли-продажи с соглашением об обратном выкупе, доверенностей и других подобных документов не рекомендуется подписывать, поскольку они могут осложнить процедуру возврата машины в дальнейшем.

Возможный перечень дополнительных документов

Таким образом, получение займа под автомобиль имеет определенные нюансы. Во-первых, в части возможности эксплуатации транспортного средства. При передаче его в обеспечение оно помещается на стоянку, а владелец не может им пользоваться. Во-вторых, в части оформления.

Рекомендуется оформить договор ответственного хранения и акт приема-передачи автомобиля, а также передать на хранение ПТС или свидетельство о праве собственности.

В остальном, данная форма привлечения средств аналогична получению займа под залог ПТС (также оформляется договор или выписывается залоговый билет), автомобиль страхуется, оценивается, необходимые средства выдаются, а затем возвращаются.

Источник: https://proautolombard.ru/documenty/dogovor-zajma-zalogom-avtomobilya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.